基于应用驱动下的知识图谱构建——以信用证审单为例

信用证是基于银行信用的重要支付工具,被称为“国际贸易的生命血液”,不仅能促进国际贸易的长远发展、保持商业活性,而且国际结算业务对于银行业务总体发展也有很大的助推作用。而审核单据是一项贯穿整个信用证业务过程必不可少的重要环节。

《当代国际贸易与金融大辞典》对于“审单”一词的解释是:对受益人交来的汇票和各种单据及其内容与信用证所规定的条款进行审核和检验的过程,审单的原则是“单证相符、单单一致”。如何在确保风险可控的前提下,既能服务好客户满足其利益诉求,也能确保银行自身利益不受损成为重要议题。引入知识图谱,将有望实现智能化审单,缓解当前信用证审单困境,提升审单效率,助力信用证的高效和低成本原则。

在快速发展的国际贸易中,国际结算涉及的国家多、交易环节复杂,呈现出复杂性、多样性、国际性等特征,容易导致大量的审单纠纷,严重影响贸易的有效运作。某大型国有银行每天需要人工审核大量的信用证,每笔业务审核可能涉及数十张单据,工作繁琐、规则复杂,而审单还要求保证付款的迅捷性原则(即受益人一旦按照信用证要求进行了付款,根据UCP600规定——按指定行事的指定银行、保兑行(如有)及开证行各有自交单翌日起最多5个银行工作日,用以确定交单是否相符)。利用极天信息G1Brain类脑平台,通过极天七步法高效构建领域知识图谱,融合通用知识图谱,将单据与审单规则进行统一表示,创建与管理智能审单规则模型,可有效推进审单进程,减轻银行审单压力。

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极天信息知识图谱构建与应用

此外,在实务中,审单标准并不是唯一确定的,审单不仅需要熟练掌握国际商会发表的UCP600、ISBP681、相关意见等权威性著作,还常常根据过去的实践经验或交易背景对审单行为进行调整,从而尽可能规避风险,强烈依赖审单员丰富的经验和对惯例的理解。对此,利用极天信息G1Brian类脑平台的知识加工能力,将相关知识整合打造为专业知识库,构建智能审单助手,基于知识图谱展开智能搜索与推荐应用,可有效缓解人员培训压力,提高审单人员综合素质,积累审单经验,高效辅助业务开展进程。

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极天信息智能审单系统

针对审单过程中审单依据复杂、审单规则繁多、耗费大量人力物力等核心问题,极天信息基于G1Brain类脑平台,构建知识图谱,打造智能审单系统,利用先进的人工智能技术高效转化专家经验、将审单过程智能化,进一步提升机构的智能化水平,促进企业升级发展。除了信用证审单外,也可以应用于涉及各类单据审核的保险、税务、海关、公共事业等行业领域。

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